Eigenhypothek als attraktive Anlagerendite

In unserem neusten Blog erfahren Sie mehr über die Eigenhypothek und weshalb diese eine attraktive Anlagerendite sein kann. 

Seit diesem Jahr besteht die Kooperation zwischen Baumann & Cie, Banquiers und PensExpert sowie deren Stiftungen PensUnit und PensFlex. Die Sammelstiftung PensUnit ermöglicht Unternehmungen, welche sich als Vorsorgewerk der Stiftung anschliessen, den Aufbau einer massgeschneiderten Vorsorgelösung für Führungskräfte mit einer frei wählbaren einheitlichen Anlagestrategie im überobligatorischen Bereich. Dank des Splittings findet keine Umverteilung statt, sondern jeder Versicherte partizipiert gleichermassen am Anlageergebnis der vom Vorsorgewerk gewählten Strategie.

Ab einem Jahressalär von CHF 132'300 (450% der maximalen AHV-Rente) besteht zudem die Möglichkeit sich der PensFlex (1e-Plan) anzuschliessen. Dabei kann der Versicherte die Anlagestrategie selbst festlegen, abgestimmt auf den persönlichen Anlagehorizont und die Risikofähigkeit. Die Anlageerfolge werden den einzelnen versicherten Personen direkt zugeteilt, wodurch das Alterskapital der Versicherten und auch die Gewinn- und Einkommenssteuer maximal optimiert werden können. Auch Freizügigkeitsgelder können bei uns über die Independent Freizügigkeitsstiftung angelegt werden. Innerhalb der PensFlex und auch der Independent Freizügigkeitsstiftung gibt es einen weiteren Vorteil - die Eigenhypothek.

Eigenhypothek als attraktive Anlagerendite

In der Regel wird das zukünftige Eigenheim mit einer Hypothek bei einer Bank oder Versicherung finanziert, wobei nach Aufnahme der Hypothek Schuldzinsen fällig werden. Neu bietet die PensFlex und auch die Independent Freizügigkeitsstiftung die noch wenig bekannte Eigenhypothek an. Von einer Eigenhypothek wird dann gesprochen, wenn sich der Versicherte mit seinem eigenen Vorsorgevermögen indirekt eine Hypothek gewährt. Durch die Eigenhypothek aus dem Vorsorgevermögen können eigene Wohnliegenschaften, einschliesslich Ferien- und Zweitwohnungen, sowie Mehrfamilienhäuser finanziert werden.

Laufende Hypotheken bei Banken und Versicherungen können durch die Eigenhypothek allenfalls abgelöst werden. Bei der PensFlex kann der Versicherte bis zu 85% seines vorhandenen Vorsorgekapitals (bei der Independent Freizügigkeitsstiftung sind es 100%) in einen stiftungseigenen Hypothekarpool risikoarm und ohne grössere Schwankungen investieren. Als Sicherheit ist jeweils ein Inhaber-, Namen- oder Registerschuldbrief erforderlich. Die Eigenhypothek kann wie gewohnt vom steuerbaren Vermögen in Abzug gebracht werden.

Die Hypothekarzinsen der Eigenhypothek (aktuell 2.75%) können vom steuerbaren Einkommen abgezogen werden. Die einbezahlten Hypothekarzinsen werden nach Abzug der Kosten für die Verwaltung über den investierten Hypothekarpool jährlich an das eigene Vorsorgevermögen ausbezahlt. Da über die Vorsorgeguthaben nicht frei verfügt werden kann, sind die Zinsen, die man an sich selbst bezahlt, sowie die darauf erzielten Renditen von der Steuer befreit.

Vorsorgegelder ausserhalb des Hypothekarpools können bei der PensFlex mit einer Aktienquote von bis zu 85% angelegt werden. Ein Versicherter mit einem längeren Anlagehorizont optimiert die Rendite mit einer hohen Aktienquote erheblich und reduziert zeitgleich das Zinsänderungsrisiko. Beim Bezug des Alterskapitals kann die Vorsorgehypothek zurückbezahlt oder durch eine andere Bank oder Versicherung fortgeführt werden.

Gerne stehen wir Ihnen bei Fragen rund um dieses Thema zur Verfügung.